Bedrijfsverzekeringen in tijden van corona
We bundelden 20 veelgestelde vragen in een whitepaper.
Je kan deze downloaden via de volgende link.
Elektrische fietsen: wat zijn de risico’s en waar aan denken qua verzekeringen?
Elektrische fietsen zijn populair
Elektrische fietsen brengen risico’s met zich mee. Het loont de moeite om stil te staan bij het fenomeen van de elektrische fiets en de mogelijke impact ervan op sommige verzekeringen.
Arbeidsongeval
Arbeidsongevallenrisico stijgt
Arbeidsongevallenverzekeraars zien het effect van de elektrische fiets in hun statistieken. Er gebeuren meer en zwaardere ongevallen met deze fiets. Als werkgever is het raadzaam om preventiecampagnes te lanceren.
Ongevallen zonder tegenpartij
Uiteraard zal elk lichamelijk letsel vergoed worden door de arbeidsongevallenverzekering.
Let op met ongevallen zonder tegenpartij:
- Noteer de naam van getuigen
- Neem een foto van de plaats van het ongeval (zo heb je meteen ook de exacte datum en uur)
- Verwittig onmiddellijk je werkgever
- Ga onmiddellijk langs bij een arts.
Ongevallen met tegenpartij
De fietser, en ook de elektrische fietser, wordt beschouwd als een zwakke weggebruiker. De arbeidsongevallenverzekeraar zal nog altijd betalen in eerste instantie, maar de kosten kunnen grotendeels worden gerecupereerd bij de verzekeraar van het voertuig.
Het vermindert de schadelast en je statistiek oogt mooier. Altijd belangrijk, niet?
Dit is ook het geval wanneer de zwakke weggebruiker in fout is bij het ongeval. Tenzij het gaat om de zogenaamd onverschoonbare fout.
Wat is dan belangrijk? Vermeld steeds dat je een lichamelijk letsel hebt op het aanrijdingsformulier, zelfs al lijkt de kneuzing op het eerste zicht mee te vallen.
De materiële schade aan de fiets
Omniumverzekering
De fiets heeft een behoorlijke kostprijs en vaak wordt deze omnium verzekerd. In dat geval is er uiteraard een vergoeding van deze verzekeraar. Er zijn enkele gespecialiseerde maatschappijen op de markt en de premies zijn scherp.
Geen omnium
Is er geen omniumverzekering, dan kan je de schade recupereren wanneer er een andere partij in fout was bij het ongeval (na het invullen van het aanrijdingsformulier). Het is raadzaam om het ongeval dan aan te geven aan de rechtsbijstandsverzekering (vaak via de BA familiale). Zij zorgen dat je de centen zal recupereren.
Omnium via de leasing
Meer en meer worden elektrische fietsen geleased.
Als je als werkgever een leasefiets aanbiedt aan de werknemer, dan bestaat er vaak het systeem waarbij de werknemer gedeeltelijk bijdraagt tot de uiteindelijke verwerving van de fiets (na de leaseperiode).
Deze werknemer kijkt dan raar op wanneer bij diefstal van de fiets de verzekeraar enkel de leasemaatschappij schadeloos stelt. De werknemer heeft maanden afgedragen voor niets…
Marleen van KMO-ASSUR werkte voor deze situatie een creatieve oplossing uit.
Ongeval in de prive sfeer
Uiteraard zal de fiets ook gebruikt worden buiten de werkcontext. Dit risico is zeker niet te verwaarlozen en men kan denken aan volgende bijkomende verzekeringen :
- persoonlijke ongevallenverzekering
- hospitalisatieverzekering
- verzekering tegen inkomensverlies
Aansprakelijkheid
De werknemer zal in de meeste gevallen persoonlijk aansprakelijk zijn wanneer hij een ongeval veroorzaakt. Hiervoor is er één superbelangrijke verzekering die dus onmisbaar lijkt voor elke (elektrische) fietser: de familiale verzekering.
Risico van de laadbatterijen
Waar worden de fietsen opgeladen? Weet dat laadbatterijen altijd een potentieel brandrisico inhouden.
Zorg opnieuw voor de nodige preventie en vermijd om brandbare producten in de nabijheid van deze batterijen te stockeren. Ook het ‘s nachts opladen van batterijen zonder enig toezicht is een verhoogd risico.
Zijn rookmelders ook verplicht in kantoren of magazijnen?
Rookmelders in bedrijven
Rookmelders zijn wettelijk niet verplicht in bedrijven of kantoren.
Opgelet indien je naast of boven je bedrijf een appartement of conciergewoning verhuurt. Dan is de nieuwe gewestelijke wetgeving wel van toepassing. In dat geval geldt wel de verplichting om voldoende rookmelders te installeren.
Verplichting door de brandweer
De brandweer kan rookmelders verplichten. Dit zal bijvoorbeeld het geval zijn in openbare gebouwen.
Het advies van de brandweer is bindend. De burgemeester kan het gebruik van het gebouw verbieden indien dit advies niet wordt gevolgd.
Algemene welzijnswetgeving
Het koninklijk besluit van 28 maart 2014 betreffende de brandpreventie op de arbeidsplaatsen verplicht werkgevers om een risico-analyse brand uit te voeren.
Evacuatie is één van de thema’s die men moet beoordelen. Vaak leidt deze risico-analyse tot de conclusie dat de installatie van rookmelders aangewezen is.
En de brandverzekering?
Dikwijls worden bijkomende preventiemaatregelen opgelegd in de brandpolis, al gebiedt de eerlijkheid ons te zeggen dat we nog maar zelden de verplichting tot de installatie van rookmelders zijn tegengekomen.
Kijk toch zeker deze clausules na of laat het checken door je professionele makelaar.
Meer weten?
Neem gerust contact met ons op.
Wat met mijn bedrijf na zware brand?
Zware brand = het einde
Voor 71% van de bedrijven betekent dergelijke catastrofe ook het einde van het bedrijf. 43% van de bedrijven doen zelfs niet de moeite om terug op te starten. 28% van deze zaken gaan uiteindelijk toch kopje onder binnen de eerste 3 jaar.
Bedrijfsschade
We zien in veel van onze brandpolissen dat er niet alleen wordt gedacht aan de waarde van het gebouw of de inhoud, maar ook én vooral aan het voortbestaan van het bedrijf na dergelijke catastrofe.
Meerdere formules mogelijk
Het komt er op aan je vaste kosten te verzekeren en om je bedrijfswinst te vrijwaren. Er zijn meerdere mogelijkheden. Een heel eenvoudig systeem is dat op basis van de ABEX index dwz dat je een vergoeding krijgt van 830 euro per dag. Voor bedrijven met personeel zal het vaak niet volstaan en komt er wat rekenwerk bij kijken.
Sta er even bij stil
Heb je een winkel of zaak waarbij de locatie zeer belangrijk is in het genereren van de omzet, overweeg dan om deze waarborg toe te voegen in je brandverzekering.
IBO’s automatisch verzekerd
Vanaf 1 januari 2020 zijn IBO stagiaires automatisch verzekerd.
Er wordt hiermee heel wat administratieve rompslomp bespaard.
Het enige wat je moet doen is je makelaar contacteren. Hij zal ervoor zorgen dat deze categorie mee wordt voorzien in je polis.
Ben ik verzekerd wanneer ik een receptie organiseer?
Bijkomende vragen
Er zijn meerdere vragen die we ons bijkomend moeten stellen :
- Wordt er eten voorzien? Zorgt u er zelf voor of werkt u met een traiteurdienst?
- Is er een aansprakelijkheid mogelijk door een fout van de organisator?
- Zijn de nodige veiligheidsmaatregelen getroffen ter preventie van brand?
- Denkt u ook aan brandbestrijding en evacuatie?
- In welke ruimte organiseert u deze receptie? En valt die onder de objectieve aansprakelijkheid?
In functie van bovenstaande antwoorden, zullen we u advies geven over de nodige verzekeringen en te nemen maatregelen.
Voedselvergiftiging
Als restaurant-uitbater zal je deze dekking waarschijnlijk wel voorzien hebben in je BA-verzekering.
Maar geldt dat ook voor jou, wanneer je hoofdactiviteit productie, bouw, … is?
Vaak voorziet de polis in een uitbreiding wanneer er gratis drank of voedsel wordt gegeven.
Ook als particulier ben je verzekerd via je familiale verzekering wanneer derden (niet je gezinsleden) slachtoffer worden van bedorven vlees op de barbecue.
Polissen
De polissen die we dus in dit kader onder de loupe moeten nemen zijn :
- BA uitbating
- hospitalisatieverzekering
- arbeidsongevallenverzekering
- BA organisator
- brandverzekering
- objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing
KMO-ASSUR in Trends
Lees hier de Trends bijlage
Meerwaarde is essentieel
We zijn bijzonder fier dat Trends bij KMO-ASSUR uitkomt wanneer men zoekt naar meerwaarde brengers in risk management.
Anders dan de anderen
Naast risk management worden volgende extra troeven enorm gewaardeerd door onze klanten:
- contract-management
- preventie-ondersteuning
- volledig digitaal verzekeringsdossier
- wij komen steeds ter plaatse
- we zijn altijd bereikbaar
- er is steeds 1 contactpersoon die de klant kent van A tot Z.
#dagvandeondernemer
KMO-ASSUR wenst succes aan alle ondernemers.
Het is een warme oproep aan de werknemers om de baas eens in de bloemetjes te zetten.
“Elk werk verdient uiteraard loon, maar ook verdient elk loon werk.”
Bijna 55 jaar of bijna 65 jaar? Denk aan langetemijnsparen
Fiscaal gunstige levensverzekering
De premies die u stort komen in aanmerking voor een belastingvermindering van 30% (+ gemeentebelasting). Het maximaal bedrag dat fiscaal kan worden ingebracht bedraagt € 2.390. Dit levert een voordeel op van € 717.
Opgelet, deze fiscale aftrekbaarheid wordt ondergebracht in dezelfde korf als deze van de hypothecaire lening.
Waarom afsluiten voor mijn 55ste verjaardag?
De belasting van 10% wordt geheven op het moment dat u 60 jaar wordt op voorwaarde dat het contract werd aangegaan voor uw 55ste verjaardag. De stortingen na uw 60ste verjaardag zijn dan immers vrijgesteld van belasting.
Dus ook al hebt u nog een hypothecaire lening lopen, sluit u toch best het langetermijnsparen af voor uw 55ste verjaardag. U kan dan bijvoorbeeld kiezen om de minimumpremie te betalen.
Waarom afsluiten voor mijn 65ste verjaardag?
Om van het fiscaal voordeel te kunnen genieten moet deze levensverzekering worden afgesloten voor de 65ste verjaardag. Dat is zeker te overwegen indien u een eerder hoog pensioen zal genieten.
De polis zal altijd lopen tot de leeftijd van 65 jaar, maar voor contracten afgesloten na de 55ste verjaardag is de duurtijd 10 jaar. Indien u dus een contract afsluit op 64jarige leeftijd dan loopt het contract tot uw 74ste verjaardag. U geniet dan nog steeds van het belastingvoordeel.
Het verlengen van de looptijd is niet mogelijk na 65 jaar en dus wordt er soms voor gekozen om het contract aan te gaan tot de leeftijd van 99 jaar.
KMO-ASSUR verhuist naar industrieterrein
Omdat KMO-ASSUR in de nabije toekomst de eerste medewerkers zal verwelkomen, en om nog meer duidelijk te maken dat we een makelaar zijn voor de middelgrote KMO, verhuizen we het kantoor naar Wommelgem. Voor de klanten verandert er niets want ze zijn gewoon dat we bij hen op bezoek komen.