Tag Archive for: overlijdensverzekering
Verzeker wat het belangrijkste is… je gezin!
Niet iedereen leeft langer
Gemiddeld leven we langer, maar dat geldt niet voor elk individu
We staan er niet graag bij stil, we willen niet denken dat het ons zou kunnen overkomen… de dood. En al zeker niet de vroegtijdige dood.
Waarom zouden we ook: we leven toch met zijn allen langer! Gemiddeld klopt het natuurlijk, maar volgende cijfers laten toch een realistisch licht schijnen op dit taboe.
Van alle mannen die vandaag 40 jaar zijn, staat statistisch vast dat:
- 4% van hen geen 55 jaar zal worden
- 7,5% van hen geen 60 jaar zal worden
- 12,5% van hen geen 65 jaar zal worden
- 20% van hen geen 70 jaar zal worden
Armoede dreigt bij veel gezinnen
Het wegvallen van de belangrijkste kostwinner in het gezin is een drama
Uit een enquëte van NN blijkt dat in dezelfde leeftijdsgroep (waarbij de ouders ca 40 jaar oud zijn), het wegvallen van de kostwinner een drama zou betekenen voor 70% van deze gezinnen.
En toch… alles wordt goed verzekerd: uiteraard de auto en de woning, maar ook een annulatieverzekering voor de reis en zelfs de smartphone, … En dan te weten dat voor ca 30 euro per maand je 480.000 euro kan verzekeren, en ervoor kan zorgen dat je partner 20 jaar lang 2000 euro per maand kan krijgen om na je plotse dood de kinderen zorgeloos te laten verder studeren, en dat je gezin niet in de armoede terechtkomt.
En de schuldsaldoverzekering dan?
Vaak wordt er ten onrechte vanuit gegaan dat er toch al een schuldsaldoverzekering is. Deze verzekering zal, misschien maar gedeeltelijk, je krediet aflossen. Maar daarmee is de kous niet af: welke successierechten zal je partner moeten betalen? Hoeveel bedragen de begrafeniskosten? Zal je partner met al deze extra kosten de woning wel kunnen behouden?
En mijn groepsverzekering of IPT dan?
In sommige gevallen is dat een goed argument, alleen moet je erbij stilstaan dat deze verzekering ook ophoudt bij je pensionering. En om dan op een leeftijd van 67 jaar, met mogelijks al wat ongemakken, nog een betaalbare overlijdensverzekering te vinden is niet eenvoudig.
Individueel pensioensparen in 2020
Het individueel pensioensparen
Perfecte belegging via individueel pensioensparen
Weinig beleggingen doen beter dan het individueel pensioensparen, omdat het een belastingvoordeel biedt van 30%.
En toch doet volgens een enquête van De Standaard maar 38% van de Belgen tussen 19 jaar en 65 jaar aan pensioensparen.
Bovendien is het gemiddeld jaarlijks spaarbedrag niet geoptimaliseerd want het bedraagt maar 794 euro, terwijl 990 euro maximaal kan worden gespaard.
Opgelet: 2 voordeeltarieven
In 2020 is het maximum spaarbedrag 990 euro en tot dit bedrag blijft er een belastingvoordeel van 30% of netto 297 euro.
Je mag ook meer sparen en wel tot 1270 euro, maar opgelet want het belastingvoordeel daalt bij elke storting boven 960 euro tot 25%.
Samenvattend: ofwel stort je het maximum van 1270 euro en houd je er netto 317,5 euro voordeel uit, ofwel beperk je je tot 990 euro.
Ook nog interessant als zelfstandige?
Uiteraard. Als zelfstandige heb je meer interessante formules ter beschikking met elk hun eigen belastingsvoordeel (VAPZ, IPT). Maar ook het individueel pensioensparen mag je daaraan toevoegen. Het zit zeker niet in eenzelfde korf en biedt je dus een extra fiscaal voordeel.
Extra pensioenopbouw vanaf 1 juli 2018 mogelijk voor eenmanszaak
POZ voor eenmanszaak
Vanaf 2018 is het ook mogelijk voor zaakvoerders van een eenmanszaak om een fiscaalvriendelijke pensioenopbouw te doen, naast de VAPZ.
De spelregels zijn vergelijkbaar met deze van IPT die tot vandaag enkel kon aangewend worden voor zaakvoerders met een vennootschap.
432.500 eenmanszaken kunnen best bekijken waarom dit heel interessant kan zijn vanuit fiscaal oogpunt en alleszins om te vermijden dat je zal moeten toekomen met een pensioen van 840 euro in de maand.
Loon of groepsverzekering: een rekenvoorbeeld
Groepsverzekering versus loon
Wanneer je 100 euro geeft dan blijft er dit over:
LOON
Na aftrek van belastingen, sociale bijdragen en kosten: 35,95 euro
Na 20 jaar beleggen met return van 1,75%: 852,07 euro
Na aftrek van eindbelasting en andere bijdragen: 852,07 euro
PENSIOENSPAREN
Na aftrek van belastingen, sociale bijdragen en kosten: 85,66 euro
Na 20 jaar beleggen met return van 1,75%: 2030,28 euro
Na aftrek van eindbelasting en andere bijdragen: 1724,13 euro
Hoeveel pensioen zal u hebben? Kijk op mypension.be
Wat zal je krijgen als wettelijk pensioen?
Wat heb je zelf al gespaard via je 3de pijler plan (individueel pensioensparen)?
En wat heb je gespaard via de 2de pijler (groepsverzekering, VAPZ, IPT, …)?
U krijgt een mooi persoonlijk overzicht op deze site. Een aanrader !
