Pensioensparen of lange termijnsparen

Hoe de staat mee betaalt !

Laag gemiddeld pensioen

Het gemiddeld pensioen in België bedraagt ca. 1250 euro bruto, of ca. 1100 euro netto.

Onvoldoende voor de rusthuisfactuur van gemiddeld 1400 euro + andere kosten zoals hospitalisatieverzekering, …

2de en 3de pijler

De tweede pijler is de pensioenopbouw die je via je werkgever of bedrijf opbouwt (groepsverzekering, IPT, VAPZ).

Maar ook de derde pijler die je als privé persoon aangaat, is bijzonder interessant. Vooral dan vanuit fiscaal oogpunt.

Meer dan 30% betaald door de staat

Je kan immers 960 euro per jaar sparen en daarvan wordt 30 % (+ extra gemeentebelasting) betaald door de fiscus via een belastingvermindering. Ken je een andere belegging die meer dan 300 euro opbrengt wanneer je 960 euro belegd?

Lange termijnsparen ook fiscaal interessant

Het maximaal te sparen bedrag hangt af van je netto belastbaar inkomen, en het absoluut maximum is 2260 euro. Opnieuw levert dit bedrag een besparing op van 30% (+ gemeentebelasting), tenzij dat “potje” al gevuld werd met de woonbonus.

Wanneer is lange termijnsparen dus absoluut aangewezen :

wanneer je geen gebruik meer kan maken van de woonbonus
wanneer je 54 jaar bent, er treedt immers een extra fiscale gunstmaatregel in werking op stortingen die je doet na je 60 jaar
wanneer je 64 bent en nog van het fiscaal voordeel wenst te blijven profiteren
wanneer je niet kiest voor beleggingsfondsen en wel voor gewaarborgd kapitaal, stabiel rendement en gunstige taxatie
wanneer je aanvullende waarborgen wenst te verzekeren (overlijden, invaliditeit, …)