Berichten

Slechts 5 verplichte verzekeringen voor de zelfstandige

De meeste verzekeringen zijn een keuze

Dacht je dat verzekeringen een noodzakelijk kwaad zijn?

Vanuit de wetgeving zijn er maar een beperkt aantal verzekeringen verplicht.

 

De 5 verplichte verzekeringen voor de zelfstandige bedrijfsleider

1. Je hebt personeel

Laten we beginnen met de verzekering die men ook in de volksmond “de wetsverzekering” noemt, en dit is de arbeidsongevallenverzekering.

Deze verzekering is verplicht sinds 1971 en ook wat verzekerd moet worden is helemaal wettelijk vastgelegd. Je kan deze verzekering dus perfect vergelijken tussen verschillende maatschappijen. Er zijn geen kleine lettertjes. Vergelijk altijd de tarieven op basis van de bruto loonmassa.

Het is van belang dat je deze verzekering afsluit vooraleer een werknemer in dienst komt, zo niet zal je onmiddellijk een boete krijgen vanuit Fedris (het vroegere Fonds voor Arbeidsongevallen).

Naast het wettelijk minimum, zijn er op de arbeidsongevallenpolis uitbreidingen mogelijk.

2. Je hebt een voertuig

Ongetwijfeld ben je op de hoogte dat elk voertuig dat zich op de openbare weg begeeft en uitgerust is met een nummerplaat, moet verzekerd worden voor aansprakelijkheid. Deze verzekering dekt de schade die kan worden toegebracht aan anderen.

Uiteraard zijn er ook extra dekkingen mogelijk in een voertuigpolis.

3. Je baat een plaats uit die voor het publiek toegankelijk is

Baat je een winkel, restaurant, kantoor, … uit waar potentiële klanten kunnen binnen wandelen, dan moet je nagaan of de verzekering “objectieve aansprakelijkheid bij brand en ontploffing” van toepassing is.

Ook dit is een verplichte verzekering.

Voor hotels en discotheken is deze altijd verplicht.

Voor restaurants is deze verplicht van zodra de voor het publiek toegankelijke ruimte 50 m² bedraagt.

Voor kantoorgebouwen moet deze publieke ruimte meer dan 500 m² zijn.

En voor winkels gaat het om meer dan 1000 m². Opgelet: hier moet men de de totale winkeloppervlakte en de opslagruimte in beschouwing nemen.

Meer info via : objectieve aansprakelijkheidsverzekering

4. Je oefent een intellectueel beroep uit

Indien denkfouten kunnen resulteren in schadeclaims, dan kijk je best na of je niet verplicht bent om een beroepsaansprakelijkheid af te sluiten.

Er zijn meerdere intellectuele beroepen die een wettelijke verplichting opleggen. Kijk dit zeker na. Meer info via:  beroepsaansprakelijkheid.

5.  Je bent aannemer en bouwt of verbouwt aan woningen

Sinds 2018 is het verplicht om voor bepaalde werken aan woningen in België, met tussenkomst van een architect, de 10jarige aansprakelijkheid te verzekeren.

Meer info via: tienjarige aansprakelijkheid.

Wat indien je deze verzekeringen vergeet af te sluiten?

Als bestuurder van een vennootschap of als zaakvoerder in een eenmanszaak moet je uiteraard aan deze verzekeringsplicht voldoen. Je bent hoofdelijk aansprakelijk indien je hieraan verzuimt.

Bestuursfouten kan je ook verzekeren via de bestuurdersaansprakelijkheid.

Je kon al lezen dat bij de meeste van deze verzekeringen er een wettelijk verplicht minimum te verzekeren is, maar er is ook de mogelijkheid om andere bijkomende waarborgen toe te voegen. Doe best beroep op een professioneel adviseur om deze afwegingen te maken.

En alle andere verzekeringen dan?

Alle andere verzekeringen moet je niet afsluiten en dus mag je weloverwogen keuzes maken. Ook hier geldt uiteraard dat je overleg pleegt met je onafhankelijke makelaar. Best denkt deze met je mee als risk-manager van jouw bedrijf en niet als verkoper.

 

Opgelet met verzekeringen die je moet afsluiten omwille van een contract

Er zijn ongetwijfeld nog een aantal verzekeringen waartoe je je contractueel engageert om een verzekering af te sluiten.

Voorbeelden zijn :

  • verzekeringen gekoppeld aan een leasing (machines, omnium voor wagens)
  • brandverzekeringen als huurder van een gebouw
  • ABR polis in het kader van een aanbesteding
  • bedrijfsleidersverzekering na het afsluiten van een lening

En verder?

En dan hebben we nog een heel gamma aan mogelijke verzekeringen die dus helemaal niet verplicht zijn.

Ons advies luidt steeds: verzeker best wat echt kan leiden tot een drama of faillissement en maak weloverwogen keuzes.

 

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

What do you want to do ?

New mail

Meer duidelijkheid door de minister over 10jarige aansprakelijkheid

Parlementaire vraag aan Kris Peeters

Naar aanleiding van een parlementaire vraag over het toepassingsgebied van de verplichte tienjarige burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering, gaf minister Kris Peeters op 12 juli volgende verduidelijking:

“Enkel de aannemers, architecten en andere dienstverleners in de bouwsector die prestaties of werken uitvoeren die de gesloten ruwbouw realiseren, vallen onder de verzekeringsplicht”. Ze hebben betrekking op “de dragende elementen die de stabiliteit of de stevigheid van de woning uitmaken (funderingen en dragende structuur = ruwbouw), alsook de elementen die de woning wind- en waterdicht maken (buitenschrijnwerk en dak = gesloten maken van de ruwbouw)”.  

Afwerking van gebouwen en installaties vallen dus niet onder de verzekeringsplicht

Bovenstaand antwoord houdt in dat lichtere activiteiten, zoals de afwerking van gebouwen en installatie, niet onder het beoogde begrip van gesloten ruwbouw vallen. Aannemers die dergelijke werken uitvoeren – bv. de parketplaatser, elektricien, loodgieter, schilder … – nemen geen deel aan de realisatie van de gesloten ruwbouw en zijn volgens de interpretatie van de minister dus niet onderworpen aan de verzekeringsplicht. Let wel, dat neemt niet weg dat ze aansprakelijk blijven voor schade berokkend door hun fouten!

Samengevat

We kunnen dus stellen dat deze interpretatie van de minister mag worden overgenomen. De verplichting om te verzekeren vervalt voor vele actoren in de bouw, maar de 10jarige aansprakelijkheid op zich blijft natuurlijk wel bestaan.

GDPR: al gedacht aan een cyberpolis?

De cyberpolis wint aan belang

De cyberpolis kan het slotstuk zijn om uw GDPR-beleid af te ronden.

Tot vandaag zijn de de voordelen vooral businesscontinuïteit, reputatieherstel of mogelijkheid tot data-wedersamenstelling.

Vanaf 25 mei zullen de administratieve geldboetes die men riskeert bij een datalak van privacygevoelige gegevens een extra reden zijn om deze polis te onderschrijven.

Kan ik mij verzekeren voor GDPR risico’s?

Deskundig advies is nodig

We kunnen u deskundig informeren over de sterktes en zwaktes van dergelijke polis.

Nog 2 tips:

10 jarige aansprakelijkheid voor aannemers: nog veel vragen

10 jarige aansprakelijkheid vanaf 1 juli

De verzekeringswereld maakt zich klaar want vanaf 1 juli 2018 is het zover. Houdt u er als aannemer al rekening mee in je prijszetting?

Hoeveel zal u dat kosten?

Er zijn ook heel wat aannemers die zelden deze verplichte verzekering moeten afsluiten. Weet u wanneer deze verplichting geldt?

Het is zeker u goed te laten informeren want uit onze eerste contacten met ons cliënteel blijkt dat men zelden altijd onder deze verzekeringsverplichting valt. Een jaarcontract op basis van het omzetcijfer is dan ook zelden de beste keuze. De verzekering is immers niet altijd nodig:

  • enkel maar voor woningen in België
  • enkel maar wanneer een architect werd aangesteld
  • enkel maar voor werken aan de buitenchil van de wonigen
  • enkel maar voor de contractant met de bouwheer

Contacteer ons indien u er meer van wenst te weten of volg één van onze ontbijtsessies: 17 april (Mechelen), 18 april (Loenhout) en 19 april (Wijnegem).

10-jarige aansprakelijkheid van aannemers

Vanaf 1 juli 2018 moeten aannemers zich ook verzekeren voor de 10-jarige aansprakelijkheid, zoals die eerder al gekend is voor architecten.

Niet voor elk bouwwerk

De regeling geldt voor werken in België, en enkel voor bouwwerken waarvoor een stedenbouwkundige vergunning nodig is (met architect), en enkel voor gebouwen met woonfunctie.

Onderaannemers automatisch verzekerd

Onderaannemers vallen automatisch onder dekking van de hoofdaannemer.

Werken aan de buitenschil

Elke aannemer die werken uitvoert aan de buitenschil van de woning en die rechtstreeks een contract heeft met de bouwheer zal deze verzekering moeten afsluiten.

De verzekering geldt immers enkel voor werken die impact kunnen hebben op de stabiliteit of waterdichtheid van de woning.

 

 

Portfolio Items