Meer duidelijkheid door de minister over 10jarige aansprakelijkheid

/in ,

Parlementaire vraag aan Kris Peeters

Naar aanleiding van een parlementaire vraag over het toepassingsgebied van de verplichte tienjarige burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering, gaf minister Kris Peeters op 12 juli volgende verduidelijking:

“Enkel de aannemers, architecten en andere dienstverleners in de bouwsector die prestaties of werken uitvoeren die de gesloten ruwbouw realiseren, vallen onder de verzekeringsplicht”. Ze hebben betrekking op “de dragende elementen die de stabiliteit of de stevigheid van de woning uitmaken (funderingen en dragende structuur = ruwbouw), alsook de elementen die de woning wind- en waterdicht maken (buitenschrijnwerk en dak = gesloten maken van de ruwbouw)”.  

Afwerking van gebouwen en installaties vallen dus niet onder de verzekeringsplicht

Bovenstaand antwoord houdt in dat lichtere activiteiten, zoals de afwerking van gebouwen en installatie, niet onder het beoogde begrip van gesloten ruwbouw vallen. Aannemers die dergelijke werken uitvoeren – bv. de parketplaatser, elektricien, loodgieter, schilder … – nemen geen deel aan de realisatie van de gesloten ruwbouw en zijn volgens de interpretatie van de minister dus niet onderworpen aan de verzekeringsplicht. Let wel, dat neemt niet weg dat ze aansprakelijk blijven voor schade berokkend door hun fouten!

Samengevat

We kunnen dus stellen dat deze interpretatie van de minister mag worden overgenomen. De verplichting om te verzekeren vervalt voor vele actoren in de bouw, maar de 10jarige aansprakelijkheid op zich blijft natuurlijk wel bestaan.

Welk rendement moet ik als werkgever waarborgen op de groepsverzekering?

/in ,

Rendement van de groepsverzekering onder druk

Tot 2016 moest je als werkgever een rendement waarborgen van 3,25% op de werkgeversbijdragen en 3,75% op de werknemersbijdragen in de groepsverzekering.

Het rendement van de groepsverzekering kwam onder druk waardoor werkgevers soms aardig wat centen moesten bijpassen. Ondernemers die nog geen groepsverzekering aanboden aan het personeel, waren daarom zeer terughoudend geworden.

Sinds 2016 minder rendement te waarborgen

Door de aanhoudend lage rente werd via sociaal overleg bekomen dat de te waarborgen rente in functie is van de lange termijnrente. Minimaal is dit 1,75% en maximaal 3,75%. Er is geen onderscheid meer tussen de bijdragen die door werknemers of werkgevers worden gedaan. Sinds 2016 en tot vandaag is het te garanderen rendement 1,75%.

Meer weten :

Groepsverzekering

Loon of groepsverzekering: een rekenvoorbeeld

Kan ik mij verzekeren voor GDPR risico’s?

/in ,

GDPR in een bredere context

Om over na te denken

Sinds 25 mei staat iedereen stil bij de risico’s van GDPR. Het is het moment om dit risico te plaatsen in een grotere context. Wat bij computerfalen, hoe ga ik om met back-ups, …?

Concrete voorbeelden

  • een bevriend boekhoudkantoor krijgt te maken met een virus in de laatste week voor ingave van de personenbelasting
  • een webshop ligt 2 weken plat door een manipulatiefout
  • een hacker steelt data en dreigt met publicatie

Verzekeringen zijn er in de eerste plaats om de continuïteit van uw business te waarborgen. In dat kader is het zeker de moeite om hier even bij stil te staan en niet enkel het plan pro-forma op te maken om in orde te zijn bij controle.

Welke polissen belangrijk in verband met GDPR?

Er zijn 3 polissen die zeker nog eens moeten worden bekeken

  1. burgerlijke aansprakelijkheidspolis
  2. rechtsbijstandspolis
  3. cyberpolis  al gedacht aan een cyberpolis?

GDPR: al gedacht aan een cyberpolis?

/in ,

De cyberpolis wint aan belang

De cyberpolis kan het slotstuk zijn om uw GDPR-beleid af te ronden.

Tot vandaag zijn de de voordelen vooral businesscontinuïteit, reputatieherstel of mogelijkheid tot data-wedersamenstelling.

Vanaf 25 mei zullen de administratieve geldboetes die men riskeert bij een datalak van privacygevoelige gegevens een extra reden zijn om deze polis te onderschrijven.

Kan ik mij verzekeren voor GDPR risico’s?

Deskundig advies is nodig

We kunnen u deskundig informeren over de sterktes en zwaktes van dergelijke polis.

Nog 2 tips:

GDPR approved

/in ,

Vanaf 25 mei bent u in grote mate strafrechterlijk aansprakelijk voor het correct omgaan met privacy gevoelige informatie. Om de GDPR echt op de agenda van de CEO te krijgen, worden er zware boetes voorzien bij datalek en deze kunnen oplopen tot 4% van de jaaromzet.

Wenst u info over deze GDPR wetgeving?

Wenst u na te gaan of het interessant is om een polis af te sluiten die toch al zeker het stuk cybersecurity mee kan afdekken?

Contacteer ons!

Trouwens, KMO-ASSUR is zelf GDPR-approved! Er zijn strikte procedures vastgelegd hoe we omgaan met privacy-gevoelige informatie van uw personeel (hospitalisatieverzekering, groepsverzekering, …).

Individueel pensioensparen in 2020

/in ,

Het individueel pensioensparen

Perfecte belegging via individueel pensioensparen

Weinig beleggingen doen beter dan het individueel pensioensparen, omdat het een belastingvoordeel biedt van 30%.

En toch doet volgens een enquête van De Standaard maar 38% van de Belgen tussen 19 jaar en 65 jaar aan pensioensparen.

Bovendien is het gemiddeld jaarlijks spaarbedrag niet geoptimaliseerd want het bedraagt maar 794 euro, terwijl 990 euro maximaal kan worden gespaard.

Opgelet: 2 voordeeltarieven

In 2020 is het maximum spaarbedrag 990 euro en tot dit bedrag blijft er een belastingvoordeel van 30% of netto 297 euro.

Je mag ook meer sparen en wel tot 1270 euro, maar opgelet want het belastingvoordeel daalt bij elke storting boven 960 euro  tot 25%.

Samenvattend: ofwel stort je het maximum van 1270 euro en houd je er netto 317,5 euro voordeel uit, ofwel beperk je je tot 990 euro.

Ook nog interessant als zelfstandige?

Uiteraard. Als zelfstandige heb je meer interessante formules ter beschikking met elk hun eigen belastingsvoordeel (VAPZ, IPT). Maar ook het individueel pensioensparen mag je daaraan toevoegen. Het zit zeker niet in eenzelfde korf en biedt je dus een extra fiscaal voordeel.

hoe lang omnium verzekeren en wat is eigenlijk de kleine omnium?

/in

Bij het afsluiten van een omnium moet je je meerdere vragen stellen:

  1. hoe lang houd ik de omnium aan?
  2. welke franchise neem ik?
  3. volgens welke afschrijvingstabel laat ik mijn auto in waarde verminderen?

De omnium houd je aan zolang je financiering of leasing duurt. Vaak moet dit trouwens contractueel.

Heb je geen financiering, dan wordt aangeraden om na 5 jaar de oefening te maken of het zinvol is de omniumdekking aan te houden.

Kies de franchise in functie van wat je bereid bent te betalen bij eigen schade. Dit heeft een grote invloed op de premie. Zo schakelde een klant over van 0 euro franchise naar 500 euro en 3 jaar later had hij een schadegeval. Hij betreurde het dat hij nu niet langer kon genieten van de “0 euro franchise” tot ik voor hem berekende dat hij inmiddels na 3 jaar bijna 1000 euro minder premie had betaald.

Bij de meeste maatschappijen daalt de wagen elke maand met 1% van de waarde. Vaak zijn er formules waarbij de aangenomen waarde (catalogusprijs of factuurprijs) gedurende een bepaald aantal maanden kan worden aangehouden alvorens de waardevermindering wordt toegepast.  Opgelet voor formules waarbij gebruik wordt gemaakt van de werkelijke waarde. Hier komt een expert aan te pas om deze werkelijke waarde te bepalen en in de praktijk ligt de waarde vaak onder de aangenomen waarde.

En wat is dan nog de kleine omnium?

De kleine omnium dekt diefstal, brand, glasbraak, schade door dieren en natuurkrachten. Er zijn maatschappijen die ook een mogelijkheid bieden om dit uit te breiden naar de “perte totale” dekking waardoor niet elke eigen schade wordt vergoed, maar dus wel het totaal verlies.

Er zijn wel wat aandachtspunten om de kwaliteit van de mini-omnium te beoordelen:

  • moeten er bij diefstal ook sporen van braak zijn?
  • bij het uitwijken voor een dier (zonder dat dit dier wordt aangereden), is er dan ook tussenkomst voor het rijden tegen de boom?
  • is er tussenkomst indien knaagdieren de kabels aanvreten van de wagen?
  • is er een gratis vervangwagen voorzien?
  • is er een beperking qua sleepkosten of regio (enkel in België?)
  • is er dekking bij bandenpech?

Extra pensioenopbouw vanaf 1 juli 2018 mogelijk voor eenmanszaak

/in ,

POZ voor eenmanszaak

Vanaf 2018 is het ook mogelijk voor zaakvoerders van een eenmanszaak om een fiscaalvriendelijke pensioenopbouw te doen, naast de VAPZ.

De spelregels zijn vergelijkbaar met deze van IPT die tot vandaag enkel kon aangewend worden voor zaakvoerders met een vennootschap.

432.500 eenmanszaken kunnen best bekijken waarom dit heel interessant kan zijn vanuit fiscaal oogpunt en alleszins om te vermijden dat je zal moeten toekomen met een pensioen van 840 euro in de maand.

 

Occasionele bestuurder aangeven of niet?

/in

Meestal is er een gebruikelijke bestuurder vermeld in de polis.

U heeft er een groot belang bij dat deze info correct is en u dus niet uzelf opgeeft als gebruikelijke bestuurder, terwijl dit feitelijk uw zoon of dochter is. Fraude staat gelijk met “geen dekking” en uit ervaring weet ik dat dit bij zeer zware ongevallen grondig wordt onderzocht.

Daarnaast is het vaak interessant om ook de occasionele bestuurder te vermelden. Wanneer deze jonger is dan 25 jaar (bij sommige maatschappijen 23 jaar) dan is er een bijpremie van 10% maar in ruil valt de verhoogde franchise bij ongeval weg.

Het grootste voordeel doet deze jonge bestuurder wanneer er later zelf een autoverzekering wordt afgesloten, want dan is het “attest schadeverleden” immers ook op zijn of haar naam. U doet uw zoon of dochter dus een cadeau !