1,1 % loonverhoging via groep?

/in

Behoort je bedrijf tot de vele bedrijven die bedienden tewerkstelt in PC 200?

Dan krijg je ongetwijfeld ook de vraag van het sociaal secretariaat of de 1,1% loonverhoging moet worden verrekend in de loonmotor.

Andere mogelijkheden

Weet dat er andere mogelijkheden zijn!

Zo mag de loonverhoging ook gegeven worden via maaltijdcheques of via de groepsverzekering.

Indien er een ondernemingsraad of syndicale delegatie is van de bedienden, dan moet je hiervoor het akkoord verkrijgen van dit orgaan.

https://kmo-assur.be/groepsverzekering/

 

 

 

 

Verzeker wat het belangrijkste is… je gezin!

/in

Niet iedereen leeft langer

Gemiddeld leven we langer, maar dat geldt niet voor elk individu

We staan er niet graag bij stil, we willen niet denken dat het ons zou kunnen overkomen… de dood. En al zeker niet de vroegtijdige dood.

Waarom zouden we ook: we leven toch met zijn allen langer! Gemiddeld klopt het natuurlijk, maar volgende cijfers laten toch een realistisch licht schijnen op dit taboe.

Van alle mannen die vandaag 40 jaar zijn, staat statistisch vast dat:

  • 4% van hen geen 55 jaar zal worden
  • 7,5% van hen geen 60 jaar zal worden
  • 12,5% van hen geen 65 jaar zal worden
  • 20% van hen geen 70 jaar zal worden

Armoede dreigt bij veel gezinnen

Het wegvallen van de belangrijkste kostwinner in het gezin is een drama

Uit een enquëte van NN blijkt dat in dezelfde leeftijdsgroep (waarbij de ouders ca 40 jaar oud zijn), het wegvallen van de kostwinner een drama zou betekenen voor 70% van deze gezinnen.

En toch… alles wordt goed verzekerd: uiteraard de auto en de woning, maar ook een annulatieverzekering voor de reis en zelfs de smartphone, … En dan te weten dat voor ca 30 euro per maand je 480.000 euro kan verzekeren, en ervoor kan zorgen dat je partner 20 jaar lang 2000 euro per maand kan krijgen om na je plotse dood de kinderen zorgeloos te laten verder studeren, en dat je gezin niet in de armoede terechtkomt.

En de schuldsaldoverzekering dan?

Vaak wordt er ten onrechte vanuit gegaan dat er toch al een schuldsaldoverzekering is. Deze verzekering zal, misschien maar gedeeltelijk, je krediet aflossen. Maar daarmee is de kous niet af: welke successierechten zal je partner moeten betalen? Hoeveel bedragen de begrafeniskosten? Zal je partner met al deze extra kosten de woning wel kunnen behouden?

En mijn groepsverzekering of IPT dan?

In sommige gevallen is dat een goed argument, alleen moet je erbij stilstaan dat deze verzekering ook ophoudt bij je pensionering. En om dan op een leeftijd van 67 jaar, met mogelijks al wat ongemakken, nog een betaalbare overlijdensverzekering te vinden is niet eenvoudig.

Asco… cyberrisico is hét risico van vandaag

/in

Wat is een impact van een cyber attack voor je bedrijf?

Voor Asco België betekende het :

  • 3 weken technische werkloosheid voor 1000 werknemers
  • Extra werknemers die moeten worden aangetrokken om achterstanden weg te werken
  • Er manuele verwerkingen nodig blijven tot eind 2019
  • De schade bedraagt minstens 1 miljoen euro

In het perscommuniqué wordt gemeld dat er geen losgeld werd betaald. Een magere troost als je het mij vraagt.

Vaak voorkomend risico

1 op 7 bedrijven zijn nu al het slachtoffer van een cyberaanval.

Weet dat het risico te verzekeren is, en praat er met ons over!

Cyberpolis: aansprakelijkheid voor het verlies van data

Nieuwe vennootschapswetgeving heeft invloed op bestuurdersaansprakelijkheid

/in

Wat is bestuurdersaansprakelijkheid?

Ongetwijfeld is de bestuurdersaansprakelijkheid voor u gekend als ondernemer. Het is dé verzekering die er voor zorgt dat uw privé vermogen gevrijwaard wordt.

Een bestuurder van een vennootschap kan immers persoonlijk worden aangesproken wanneer deze een (vermeende) fout beging als bestuurder. Het meest komt dit voor bij:

  • Claims na faillissementen
  • Persoonlijke aansprakelijkheid na ongeval of milieuschade (volgens Welzijnswet of Vlarem wetgeving)
  • Claims van werknemers (discriminatie, …)
  • Claims van overheidsdiensten (RSZ, BTW, …)

2 nieuwigheden in de vennootschapswetgeving

Een eerste grote nieuwigheid is dat een VZW ook het faillissement kan aanvragen. Bent u bestuurder van een VZW, dan is het zeker te overwegen om een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten!

Ten tweede zijn er in de wet maximum bedragen van aansprakelijkheid opgenomen. Zo kan de bestuurder van een vennootschap met 10 miljoen euro omzet aansprakelijk worden gesteld tot 3 miljoen euro. Het loont de moeite om na te gaan of er voldoende dekking is in de verzekering.

De beperking van de aansprakelijkheid geldt echter niet :

  1. bij zware fout of bedrieglijk opzet
  2. bij kapitaalverhogingen en de bijhorende garantieverplichtingen
  3. in geval van onbetaalde sociale bijdragen, BTW en bedrijfsvoorheffing
  4. in geval van faillissement

Ook is de beperking niet van toepassing op buitenlandse rechtspersonen of voor fouten begaan vóór 1 mei 2019.

De beperking geldt ook enkel voor de claims, en niet over de verdedigingskosten. Het zijn vooral deze gerechtskosten die zeer hoog kunnen oplopen en waarvoor bestuurders blij zijn dat ze de verzekering hebben afgesloten.

Het vrij aanvullend pensioen voor werknemers (VAPW) baart een dode muis

/in

Sinds 27 maart 2019 is er een nieuw product waarmee werknemers aanvullend pensioen kunnen opbouwen.

De werkgever betaalt deze premie niet. Het is de werknemer die kiest om de premie te laten inhouden van het nettoloon en het door te storten aan de gekozen verzekeraar.

De premie biedt een belastingvoordeel van 30% en daarom is deze ook beperkt tot ca. 3% op het loon van 2 jaar geleden met een maximum van 1600 euro én rekening houdend met wat al gestort werd via de groepsverzekering. Aangezien de meeste bedienden en kaderleden toch minstens 3% van hun loon gestort krijgen in de groepsverzekering, is het voor hen sowieso niet van toepassing

Taksen en belastingen

Er is een verzekeringstaks van 4,4% van toepassing. Op de uitkering op pensioenleeftijd is er dan een ZIV-bijdrage van 3,55 % en een solidariteitsbijdrage van 0 tot 2% verschuldigd. Ook moet er een belasting betaald worden op de uitkering (zonder winstdeelname) van 10%

Doen of niet?

Klassiek pensioensparen

De bestaande pensioenspaarproducten zijn interessanter. Het klassiek pensioensparen levert ook een belastingvoordeel op van 30% voor een spaarbedrag van maximaal € 980. Maar hier zijn geen taksen of andere bijdragen verschuldigd. Enkel een eindbelasting van 8%. Weet dat je ook kan kiezen om € 1260 te sparen (dan wel aan een belastingvoordeel van 25%, maar nominaal interessanter).

Lange termijnsparen

Ook het lange termijnsparen of het inbrengen van de hypothecaire lening kan tot € 2350 per jaar. Opnieuw geniet je van het belastingvoordeel van 30%. De premietaks bedraagt slechts 2%. Er zijn geen extra bijdragen en de eindbelasting bedraagt 10%.

Tot slot: de eerste reacties van de verzekeraars laten uitschijnen dat weinigen zich geroepen voelen om een product te ontwikkelen.

Mijn medewerker werkt soms thuis, wat bij arbeidsongeval?

/in

Bij structureel thuiswerk, afgesproken via de arbeidsovereenkomst, werd al langer uitgegaan van een gunstig vermoeden indien er dan thuis een ongeval gebeurde.

Sinds 27 januari 2019 is er voorzien in de wet op de arbeidsongevallen dat ook bij occasioneel thuiswerk er een vermoeden is ten gunste van de werknemer bij arbeidsongeval.

Het is zeker aangeraden om een bedrijfsreglement of -policy te maken over thuiswerk. Bijvoorbeeld kan men vragen om thuiswerk aan te kondigen via e-mail, sms, … of het beperken tot x dagen per maand.

Indien er niet gesproken wordt over de locatie en de uren van het thuiswerk in deze policy, zal de verzekeraar er vanuit gaan dat het gaat om het domicilie-adres van de werknemer en over de normale werkuren.

 

 

 

Ben ik verzekerd wanneer ik een receptie organiseer?

/in ,

Bijkomende vragen

Er zijn meerdere vragen die we ons bijkomend moeten stellen :

  • Wordt er eten voorzien? Zorgt u er zelf voor of werkt u met een traiteurdienst?
  • Is er een aansprakelijkheid mogelijk door een fout van de organisator?
  • Zijn de nodige veiligheidsmaatregelen getroffen ter preventie van brand?
  • Denkt u ook aan brandbestrijding en evacuatie?
  • In welke ruimte organiseert u deze receptie? En valt die onder de objectieve aansprakelijkheid?

In functie van bovenstaande antwoorden, zullen we u advies geven over de nodige verzekeringen en te nemen maatregelen.

Voedselvergiftiging

Als restaurant-uitbater zal je deze dekking waarschijnlijk wel voorzien hebben in je BA-verzekering.

Maar geldt dat ook voor jou, wanneer je hoofdactiviteit productie, bouw, … is?

Vaak voorziet de polis in een uitbreiding wanneer er gratis drank of voedsel wordt gegeven.

Ook als particulier ben je verzekerd via je familiale verzekering wanneer derden (niet je gezinsleden) slachtoffer worden van bedorven vlees op de barbecue.

Polissen

De polissen die we dus in dit kader onder de loupe moeten nemen zijn :

  • BA uitbating
  • hospitalisatieverzekering
  • arbeidsongevallenverzekering
  • BA organisator
  • brandverzekering
  • objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing

Bijna 55 jaar of bijna 65 jaar? Denk aan langetemijnsparen

/in ,

Fiscaal gunstige levensverzekering

De premies die u stort komen in aanmerking voor een belastingvermindering van 30% (+ gemeentebelasting). Het maximaal bedrag dat fiscaal kan worden ingebracht bedraagt € 2.390. Dit levert een voordeel op van € 717.

Opgelet, deze fiscale aftrekbaarheid wordt ondergebracht in dezelfde korf als deze van de hypothecaire lening.

Waarom afsluiten voor mijn 55ste verjaardag?

De belasting van 10% wordt geheven op het moment dat u 60 jaar wordt op voorwaarde dat het contract werd aangegaan voor uw 55ste verjaardag. De stortingen na uw 60ste verjaardag zijn dan immers vrijgesteld van belasting.

Dus ook al hebt u nog een hypothecaire lening lopen, sluit u toch best het langetermijnsparen af voor uw 55ste verjaardag. U kan dan bijvoorbeeld kiezen om de minimumpremie te betalen.

Waarom afsluiten voor mijn 65ste verjaardag?

Om van het fiscaal voordeel te kunnen genieten moet deze levensverzekering worden afgesloten voor de 65ste verjaardag. Dat is zeker te overwegen indien u een eerder hoog pensioen zal genieten.

De polis zal altijd lopen tot de leeftijd van 65 jaar, maar voor contracten afgesloten na de 55ste verjaardag is de duurtijd 10 jaar. Indien u dus een contract afsluit op 64jarige leeftijd dan loopt het contract tot uw 74ste verjaardag. U geniet dan nog steeds van het belastingvoordeel.

Het verlengen van de looptijd is niet mogelijk na 65 jaar en dus wordt er soms voor gekozen om het contract aan te gaan tot de leeftijd van 99 jaar.

 

 

 

nieuwe partners voor KMO-ASSUR

/in

Marktkennis

In de zoektocht naar kwalitatieve oplossingen voor onze klanten, blijven we graag op de hoogte wat er gebeurt op de Belgische verzekeringsmarkt.

Nationale Nederlanden (het vroegere Delta Lloyd) heeft interessante producten voor groepsverzekeringen, levensverzekeringen, … dus zeker de moeite om ook met hen samen te werken.

Allianz is dan weer een interessante partij voor technische verzekeringen zoals de 10jarige aansprakelijkheid voor aannemers.

Redenen genoeg voor KMO-ASSUR om met hen een ruimere samenwerking op te zetten.

Totale onafhankelijkheid

Het ruimer beeld van de verzekeringsmarkt  laat toe om onze klanten de meest geschikte verzekeringen te laten genieten. Al is het een hele opgave om van elke maatschappij de pro’s en contra’s te kennen, onze klanten varen er goed mee en dat is wat telt !

Risico’s bij de verkoop van uw bedrijf?

/in ,

Aandeelhouder of niet?

Bijzonderheden voor de verkopende aandeelhouder

Bent u verkopende aandeelhouder dan hebt u er belang bij een gespecialiseerde advocaat in te schakelen.

Beperkingen van je aansprakelijkheid ten aanzien van de kopers

Tracht de aansprakelijkheid te beperken bij gebruikelijke invorderingsgeschillen of geef aan dat u een gerechtelijke discussie voert of verwacht met een bepaalde klant of leverancier. Onderhandel ook een maximale aansprakelijkheid (bv. een percentage van de prijs) en een ondergrens.

In aandelentransacties wordt vaak een clausule opgenomen waarin de koper van de aandelen zich sterk maakt dat de eerstvolgende algemene vergadering de bestuurders of zaakvoerders kwijting zal verlenen.

In zo’n clausule laat u zich vrijwaren voor elke veroordeling die u als bestuurder of zaakvoerder zou oplopen ten aanzien van de vennootschap.

Een kwijting kan wel geen aansprakelijkheidsvorderingen van derden (bv. schuldeisers of overheidsinstanties) verhinderen.

Bijzonderheden voor de zaakvoerders / niet-aandeelhouders

Bent u géén verkopende aandeelhouder, maar enkel bestuurder of zaakvoerder van de vennootschap waarvan de aandelen verkocht worden, dan kan de koper u (uiteraard) enkel aansprakelijk stellen als bestuurder of zaakvoerder

 

In alle gevallen : belang van de bestuurdersaansprakelijkheidspolis

Bestuurdersaansprakelijkheidspolis aanhouden gedurende 5 jaar

De aansprakelijkheid van een bestuurder of zaakvoerder neemt pas een einde na vijf jaar, te rekenen vanaf de verweten handelingen (nl. de verrichtingen die men als foutief bestempelt) of, indien deze verrichtingen met opzet verborgen gehouden zijn, te rekenen van de ontdekking ervan.

Voorzie nu al dat de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering van uw bedrijf dekking blijft verlenen tot vijf jaar na uw vertrek, aan dezelfde voorwaarden. Weigert de overnemer hiervoor achteraf te betalen, dan is het vaak mogelijk dat u dit zelf ‘afkoopt’ met één premiebetaling.

 

bron: indicator

Contacteer ons

Contacteer KMO-Assur